打造差异化产品线，解析宜信财富管理产品部的差异化策略

专访宜信财富管理产品部负责人Bob：市场变化驱动产品思维升级

记者：Bob老师您好，首先请简单介绍一下您目前主要负责的产品，这些产品各自面向的用户及核心价值是什么。

Bob： 非常感谢您的邀请。目前，我主要负责宜信财富管理产品部的产品设计和研发工作。宜信财富管理产品部主要负责两大类产品：一是面向普通投资者的理财产品，二是面向高净值人群的私人银行产品。

理财产品主要包括固定收益类产品、权益类产品和混合类产品。固定收益类产品主要有定期存款、债券、货币基金等；权益类产品主要有股票、股票基金、指数基金等；混合类产品主要有混合型基金、平衡型基金等。

私人银行产品主要包括家族信托、海外资产配置、艺术品投资等。

理财产品面向的用户主要是普通投资者，而私人银行产品面向的用户主要是高净值人群。

理财产品和私人银行产品的主要核心价值在于，通过专业的投资管理能力，为客户创造稳健的投资回报。同时，通过便捷的投资体验和及时的风险预警，为客户提供全方位的财富管理服务。

记者：您刚才提到，我们的产品在投前环节提供个性化推荐功能，最近几年随着大数据和AI的兴起，智能化的个性推荐成为产品功能的一种主流趋势。那么就个性化策略设计而言，在产品的前端功能设计上，公司是如何实现个性化的？

Bob： 首先，我们需要收集客户的投资信息。这些信息包括客户的风险承受能力、投资目标、投资期限等。

其次，我们需要构建一个客户画像。客户画像是一个虚拟的模型，它能够反映客户的投资偏好和投资行为。

最后，我们需要根据客户画像，为客户推荐个性化的投资组合。

在产品的前端功能设计上，我们主要做了以下几方面的工作：

• 我们设计了一个智能问卷，用于收集客户的投资信息。
• 我们建立了一个客户画像模型，用于分析客户的投资偏好和投资行为。
• 我们开发了一个投资组合推荐引擎，用于为客户推荐个性化的投资组合。

通过以上这些措施，我们能够为客户提供更加个性化的投资建议。

记者：个性化是金融行业未来发展的必然趋势，这也是我们很多产品的设计出发点，因为个性化其实能非常有效地提升客户的投资体验。理财产品用户对于个性化的投资推荐接受程度如何？公司又做了哪些工作来提升用户的接受度？

Bob： 理财产品用户对于个性化的投资推荐的接受程度总体来说还是比较高的。根据我们的调查，有超过80%的用户表示，他们愿意接受个性化的投资推荐。

为了提升用户的接受度，我们做了以下几方面的工作：

• 我们在产品中加入了详细的个性化投资推荐说明，帮助用户了解个性化投资推荐的原理和好处。
• 我们提供了一个透明的投资组合展示界面，让用户能够清楚地看到个性化投资组合的构成及其风险收益情况。
• 我们允许用户自定义个性化投资组合，以便满足用户的个性化需求。

通过以上这些措施，我们有效地提升了用户对个性化投资推荐的接受度。

记者：谢谢Bob老师的分享。作为行业的领军者，我们了解到宜信财富一直积极进行产品创新，那么，基于以往的成功经验，能否分享一下在财富管理产品设计中，宜信财富是如何结合市场变化来不断进行产品迭代的？

Bob： 宜信财富在财富管理产品设计中，一直坚持以市场变化为导向，不断进行产品迭代。我们主要做了以下几方面的工作：

• 我们密切关注市场动态，及时了解客户需求的变化。
• 我们定期对产品进行评估，并根据市场变化和客户需求的变化，及时调整产品策略。
• 我们积极进行产品创新，推出新的产品和服务，以满足客户不断变化的需求。

通过以上这些措施，我们能够确保宜信财富的产品始终能够满足市场需求，并保持领先地位。

记者：好的，非常感谢Bob老师的分享。